Мошенничество с субсидиями, грантами и господдержкой: проверка до выплаты

Программы господдержки обычно запускают быстро, а проверку переносят на потом, чтобы не задерживать деньги. Цена такого решения видна позже: получателя нужно найти, доказать нарушение и вернуть средства, а компания к этому времени может быть ликвидирована.

После выплаты контролер работает с последствиями:

1. Возврат требует претензий, исков и исполнительного производства.

2. Часть получателей уже не существует или не имеет имущества.

3. Расследование идет годами, и деньги все это время не работают на цель программы.

До выплаты та же сверка стоит дешево. Заявка еще не одобрена, и сотрудник может запросить документы, не начиная возврат.

Есть и цена для честных получателей. Когда проверка идет после выплаты, под подозрение попадают все получатели программы сразу, а не только рискованные, и разбирательство растягивается на годы.

Разницу хорошо видно на опыте США. По оценке комитета PRAC, проверка заявок по данным до выплаты могла предотвратить около 79 млрд долларов возможных мошеннических выплат пандемийной помощи. Эти деньги теперь можно вернуть только через расследования.

В июне 2025 года Комитет по надзору за пандемийной помощью США (PRAC) выпустил предупреждение о мошенничестве. Главный вывод: проверка заявок по данным до выплаты могла предотвратить около 79 млрд долларов возможных мошеннических выплат.

Как получили оценку. Комитет случайным образом отобрал 662 000 записей из 67,5 млн профинансированных заявок по трем направлениям: займы на экономический ущерб от COVID-19 (EIDL), программа защиты зарплат (PPP) и пандемийные пособия по безработице. Администрация социального обеспечения проверила номера социального страхования, имена и даты рождения.

Почти 24 000 записей выборки проверка отметила как возможно мошеннические. Статистическая модель перенесла результат на всю совокупность и дала оценку около 1,4 млн сомнительных номеров социального страхования.

Вывод комитета не в том, сколько было мошенников, а в том, где стояла проверка. Сверку личности можно было сделать до выплаты, сопоставляя данные ведомств с тем, что указал заявитель: IP-адреса, даты рождения, банковские счета и домашние адреса.

Каждая из этих записей пока только признак риска. Решение о том, было ли мошенничество, принимают следователи и суд по каждому делу отдельно.

Правительство Великобритании сообщило о 480 млн фунтов, возвращенных у мошенников с апреля 2024 по апрель 2025 года.

Вместе с этой цифрой правительство показало ИИ-инструмент Fraud Risk Assessment Accelerator. Он проверяет не заявителей, а проекты новых программ: ищет в правилах слабые места до запуска. Инструмент собираются передать другим странам.

Для субсидий это важный сдвиг. Часть мошенничества с грантами становится возможной из-за правил самой программы, и проверка правил до запуска закрывает такие пробелы раньше, чем придет первая заявка.

Что стоит проверить в проекте программы до запуска:

1. Какие данные заявителя сверяются с реестрами и в какой момент.

2. Как программа узнает о повторной заявке того же заявителя в этой или другой программе.

3. Кто и по каким документам подтверждает, что деньги пошли на цель.

Подробнее о британских системах контроля на странице об опыте Великобритании.

Европейская прокуратура (EPPO) расследует мошенничество с бюджетом ЕС. По годовому отчету за 2024 год, на конец года у нее было 2 666 активных расследований с ущербом бюджету ЕС около 24,8 млрд евро.

Дела по НДС это 18% расследований и 53% ущерба. Остальные дела касаются других схем с деньгами ЕС. Схемы с НДС разобраны на отдельной странице о налоговых схемах.

Для сравнения: имущества арестовано на 849 млн евро. Даже успешное расследование возвращает деньги не сразу и не полностью, поэтому проверка заявки до выплаты обходится дешевле любого расследования.

Европейский опыт показывает и другое. Чтобы расследование вообще началось, нужен сигнал: жалоба, аудит или отметка аналитической системы. Чем раньше появляется сигнал, тем больше шансов, что деньги еще не выведены.

Как Еврокомиссия проверяет получателей средств ЕС, разобрано на странице о Евросоюзе.

Проверка заявки складывается из трех слоев: личность и право на поддержку, связи с другими заявками, соответствие заявки реальной деятельности.

1. Личность: номер документа и налоговый номер действительны и принадлежат заявителю, человек жив, компания действует.

2. Право на поддержку: заявитель подходит под условия программы по региону, отрасли, размеру и сроку работы.

3. Повторы: тот же заявитель, счет или адрес уже встречались в этой или другой программе.

4. Связи: у разных заявителей общий банковский счет, телефон, почта, IP-адрес или руководитель.

5. Реальность деятельности: у компании есть сотрудники, выручка, налоговые платежи и история до программы.

6. Целевое использование после выплаты: деньги пошли на заявленную цель, а не на счета связанных лиц.

Комитет PRAC называет похожий набор данныхдатасет Датасет (dataset) это набор данных, собранный и оформленный для обучения или проверки модели: таблица, папка с картинками или корпус текстов, где каждый пример описан одинаково. Подробнее в словаре для сверки: IP-адреса, даты рождения, банковские счета и домашние адреса заявителей. Признаки складываются в балл риска, и сотрудник первыми видит заявки с наибольшим баллом.

Условный пример: Компания А и Компания В подали заявки на грант в разных регионах, но указали один банковский счет и один IP-адрес. Система ставит обеим заявкам высокий балл, сотрудник запрашивает выписки и договоры и выясняет, как связаны компании. Если связь законная, например обе пользуются услугами одной бухгалтерской фирмы, отметку снимают и заявки идут дальше.

Заявки от имени умерших и несуществующих людей разобраны на странице о мертвых душах.

Если проверять каждую заявку вручную, программа теряет смысл: помощь приходит, когда она уже не нужна. Поэтому машина пропускает заявки без признаков риска, а ручная проверка достается только отмеченным.

Правила, которые снижают задержки:

1. Сверка идет автоматически, пока заявка стоит в очереди.

2. Отметку получает конкретная заявка с признаком, а не вся категория заявителей. Гражданство или район проживания в модель не входят.

3. Заявитель видит, какой документ нужен, и может дослать его без новой подачи.

4. У отмеченных заявок есть срок рассмотрения, после которого решение принимает старший сотрудник.

5. Итог каждой ручной проверки возвращается в систему, и слабые признаки, которые часто снимаются, теряют вес.

Флаг означает риск, а не доказательство. Отказ в выплате, требование вернуть деньги или передача материалов следователю остаются решением сотрудника, контрольного органа или суда.

Британский подход с проверкой правил программы до запуска тоже работает на честных заявителей: чем точнее правила, тем меньше заявок уходит на ручную проверку. Цель проверки до выплаты в том, чтобы честный заявитель получил деньги быстро, а сомнительная заявка получила вопросы раньше денег.